养老金如何构成？退休后能拿多少钱？一文讲清楚→

基本养老金，包括“城镇职工养老保险”和“城乡居民养老保险”。

面向上班族和灵活就业人员，退休后领终身。

如果你是企业职工：基本养老金=统筹养老金（单位缴纳16%）+个人账户养老金（个人缴纳8%）

例：小李当月缴费基数10000元

他每个月缴纳的养老金就是

单位（进统筹账户）：

10000×16%=1600元

个人（进个人账户）：

10000×8%=800元

如果你是灵活就业人员：基本养老金由你个人全部缴纳20%，其中12%进统筹账户、8%进个人账户。

主要面向农民、城镇无业、没参加职工养老的人。年满16周岁（不含在校学生）、未参加城镇职工养老保险的农村居民，户籍地自愿参保。

计算公式：

个人缴费+集体补助+政府补贴

个人缴费有不同档次选择，从低档百元到高档万元，经国家批准，各省可自主增设缴费档次，具体情况看当地政府文件可选档次。如，普通参保人员起步：200元或300元/年，云南可以选择10000元/年。

职业年金和企业年金，作为第二份养老金，可以让职工退休后多一笔收入。

指机关事业单位及其工作人员在参加机关事业单位基本养老保险的基础上，建立的补充养老保险制度。

2014年10月1日起全国实施。单位缴纳8%，个人缴纳4%，由单位代扣。         

指企业（公司）在基本养老保险之外，自愿建立的补充养老制度，又叫“企业补充养老金”。          

企业年金所需费用由企业和职工个人共同缴纳，企业缴纳≤8%，个人缴纳≤4%。    

一般情况下，同一人员不可能同时享有企业年金和职业年金。

政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的补充养老保险制度。个人按照12000元/年的限额标准，向个人养老金资金账户缴费。

领取条件（满足其一即可）

⇨ 达到领取基本养老金年龄（通常为法定退休年龄）；

⇨ 完全丧失劳动能力；

⇨ 出国（境）定居；

⇨ 申请之日前12个月内，本人（或配偶、未成年子女）发生的与基本医保相关的医药费用支出，扣除医保报销后个人负担累计超过本省（自治区、直辖市）上一年度居民人均可支配收入；

⇨ 申请之日前2年内领取失业保险金累计达到12个月；正在领取城乡最低生活保障金。

领取方式（可自主选择）

⇨ 按月领取：固定金额或固定月数，按月到账，适合补充日常生活费；

⇨ 分次领取：按年或按次领取，可自行设定领取次数和金额；

⇨ 一次性领取：将账户余额全部取出，适用于有紧急资金需求的情况。

个人养老金缴不缴、缴多少、是否连续缴，全由自己决定；且12000元在内部分在当年个税里扣除，可以少交税。

完全个人额外买的专属养老保险。

哪些因素影响你的养老金？